Hypotéka či podnájom?
Existujú pre a proti pre kúpenie bytu, či dlhodobé platenie za prenájom. Na Slovensku je tendencia mať vlastné bývanie čím skôr, čo je vo veľkej miere ovplyvnené porovnateľnou cenou nájmu a výšky hypotéky spolu s nákladmi na byt, teda v mnohých prípadoch sa to môže javiť cenovo výhodnejšie. V zahraničí je naopak bežné, že ľudia žijú v podnájme aj celý život.
Oba spôsoby bývania majú svoje výhody a nevýhody, ktorých priority si musí zvážiť každý sám predtým, než urobí zásadné rozhodnutie.
Výhody kúpy nehnuteľnosti:
- Vlastníctvo nehnuteľnosti ponúka dlhodobý pocit istoty, bezpečia a prísľub potenciálneho rastu majetku a ako také sa považuje za dlhodobú investíciu
- Hodnota vhodne vybranej nehnuteľnosti by mala s časom stúpať a jej predaj v budúcnosti by vám mal priniesť zisk
- Kúpou vlastného bytu, čí domu získavate väčšiu slobodu v jej užívaní, než by ste mali ako nájomník v byte, kde sú vaše práva a povinnosti obmedzené nájomnou zmluvou
- Konečne môžete naplno prejaviť svoju kreativitu v zariaďovaní a pretváraní vášho domova podľa vlastných predstáv a potrieb
- Ak máte možnosť kúpiť nehnuteľnosť za účelom prenájmu, príjem z neho vám pomôže pokryť náklady na hypotéku, či pôžičku. Ak ste kupovali nehnuteľnosť za vlastné prostriedky, toto je vynikajúci spôsob, ako si zabezpečiť tzv. pasívny príjem k bežnému príjmu
- Banky a iné finančné inštitúcie si vedú záznamy o našej platobnej disciplíne. Splácaním dlhov a účtov na čas a navyše s veľkou investíciou na vaše meno si tak zlepšujete svoje kreditné skóre
Nevýhody kúpy nehnuteľnosti:
- Vlastníctvo nehnuteľnosti so sebou prináša aj veľkú dávku finančnej zodpovednosti vrátane udržiavania nehnuteľnosti v dobrom stave, nakoľko kým nie je hypotéka splatená, nehnuteľnosť patrí stále banke
- Oproti prenájmu, kúpa vlastného bytu, či domu zahŕňa rôzne ďalšie poplatky a náklady, ako úroky banke, dane, poistenie a náklady na údržbu
- Za predaj nehnuteľnosti so ziskom ručí vlastník, ktorý však nemá pod kontrolou všetky faktory, ktoré na cenu nehnuteľnosti vplývajú. Tá je ovplyvnená ekonomickou situáciou na trhu ako je recesia alebo vysoká úroková miera alebo jednoducho atraktivitou lokality, v ktorej sa nehnuteľnosť nachádza
- Vlastník ma menšiu flexibilitu v otázke mobility, keď ide napríklad o relokáciu do iného mesta alebo krajiny než nájomník, ktorý si prenajíma byt krátkodobo a môže odísť po ukončení výpovednej lehoty. Vlastník je väčšinou závislý na rýchlom predaji nehnuteľnosti, aby si vedel zabezpečiť bývanie na novom mieste a to zvyčajne trvá dlhšie
Kupovať nehnuteľnosť namiesto prenajímania je vhodné v nasledovných prípadoch:
- Máte voľné finančné prostriedky, ideálne aspoň 20 percent z hodnoty nehnuteľnosti
- Ste v produktívnom veku, zamestnaný na dobu neurčitú s výhľadom dlhodobého úväzku
- Hypotekárne úrokové miery sú nízke
- Lokalita, v ktorej zvažujete kúpiť nehnuteľnosť je atraktívna alebo máte informácie, že má potenciál stať sa žiadanou v najbližších rokoch
- Máte partnera s ktorým by ste ťarchu hypotéky znášali
- Máte dostatočný príjem a tvoríte mesačné úspory
- Nebojíte sa investície s dlhou dobou návratnosti
Výhody bývania v podnájme:
- Bývanie v podnájme nevyžaduje žiadny dlhodobý záväzok a poskytuje značnú flexibilitu oproti vlastníkom. Je to ideálna alternatíva pre tých, ktorých práca alebo životný štýl vyžaduje častú relokáciu alebo skrátka inklinujú k častým zmenám
- Ako nájomník máte možnosť bývať aj v lokalite, v ktorej by ste si kúpiť nehnuteľnosť nemohli dovoliť
- Vysťahovať sa ako nájomník je jednoduchšie ako pre vlastníka, keďže nájomník neprežíva stres, či nájde za seba náhradu
- Ako nájomník ste zodpovedný iba za to, čo sa v byte nachádza, na rozdiel od vlastníka, ktorý sa musí starať o to, aby v byte všetko fungovalo ako má a aby bol bezpečným miestom
- Po zaplatení nájmu má nájomník zvyšné prostriedky, ktoré môže investovať kdekoľvek alebo si jednoducho založiť úspory. Avšak vlastník bytu vkladá väčšinu svojich financií do údržby nehnuteľnosti a splácania dlhodobého úveru
Nevýhody bývania v podnájme:
- Nájomník je limitovaný pravidlami v nájomnej zmluve, ktoré môžu obmedzovať jeho slobodu, či už v spôsobe užívania nehnuteľnosti alebo jej renovácii podľa vlastného vkusu
- Nemôžete robiť zmeny v nehnuteľnosti bez vedomia vlastníka
- Návratnosť investície podnájomníka je nulová a tak vlastne prispievate na hypotéku vlastníkovi
- Ako nájomník nemáte žiadnu kontrolu nad rastom cien prenájmu, či infláciu
- Nájomné zmluvy sú väčšinou vyhotovené na dobu jedného roka a neexistuje garancia, že vaša nájomná zmluva bude po skončení tejto doby predĺžená, ak by mal vlastník iné plány
Uprednostniť podnájom pred vlastníctvom nehnuteľnosti je vhodné:
- Ak ste čerstvý absolvent, single a stále hľadáte svoje miesto na pracovnom trhu, resp. plánujete vyskúšať štastie v zahraničí
- Ak nemáte v pláne usadiť sa, ani investovať za účelom prenájmu
- V prípade, že závisíte len od vlastného mesačného príjmu a nedokážete si vytvárať pravidelné úspory
- Ideálne, ak vám vyhovuje zdieľať nehnuteľnosť s viacerými spolubývajúcimi, čím minimalizujete svoje mesačné náklady
- Ak sa rozhodnete vyskúšať bývať s partnerom, je ľahšie začať bez vážneho a dlhodobého finančného závazku, akým je hypotéka.
https://www.btcheck.sk/blog/kupit-si-vlastny-byt-ci-platit-za-prenajom/
